买 iPhone 15 Pro 用分期 0 利率好吗？这 5 个可能的损失要留意

如果想要入手一支最新的 iPhone 15 Pro，大家会一次付清还是选择分期付款呢？尤其是在 Apple 官网买的话有 6 家银行可以设置分期 0 利率，甚至我们也整理过 16 张可以分期付款 0 利率的信用卡，这样听起来是不是分期付款比较划算？又可以减少每月付款的压力呢？

虽然说分期付款看似减轻了购买 iPhone 的压力，但其实分期付款还是有些隐藏的成本，甚至会有一些损失，这些可能在使用分期付款以前要先注意一下。

01. 分期付款没有回馈可以拿

绝大多数 9 成的银行都有规定，如果订单设置分期付款的话，就完全没有任何回馈，这对于想要赚回馈的小资族来说绝对是大伤。

以 Apple 官网提供分期付款 0 利率的 6 间银行来说，刷星展银行和中信银行的信用卡并且设置分期付款，基本上就不提供回馈了，除非你有搭配相关活动。其他像是第一银行、渣打银行、永丰银行、兆丰银行…等的信用卡设置分期付款后，也不提供回馈。

这损失其实不小，以 iPhone 15 Pro 128GB 的 36900 元来说：

1% 回馈 = 369 元

2% 回馈 = 738 元

3% 回馈 = 1,107 元

当然还是有些银行是有提供分期付款 0 利率又有给回馈，像是中国银行的信用卡就可以，但是回馈的 ％ 数不高；台新甚至可以把回馈均摊在每月的分期付款帐单上，详细的列表在《买 iPhone 可以分期付款 0 利率的 16 张信用卡，其中 5 张还能拿回馈》这篇有列出，大家可以参考看看。

02. 容易失心疯反而花更多钱

这一点跟 iPhone 没有绝对关係，任何的消费分期付款都是这样，每个月较低的还款金额，对于部分消费者来说反而让他们有「这个月信用卡费没有很多，再买一个什么好像也还可以，反正也还可以再分期」的错觉，容易花更多钱。

03. 信用额度被佔用

购买 iPhone 15 Pro 使用分期付款的话，你的信用额度会被长期佔用，每一期还款以后只会释出一点释出一点，若是刚好那一期有大笔的金额要刷卡的话，就会遇到卡片被刷爆、刷不过的现象。

04. 影响信用评分

「用信用卡买东西并且设置分期付款」这件事基本上是不会影响信用评分。

但是就像第二点说的，很多人可能就会想说可以分期付款的话，每个月要缴的金额可以负担就好了，于是就比较不考虑总额的部分，容易花更多钱。

而根据联征中心的 QA 文件，刷卡金额过高会让信用卡额度使用率（即应缴金额加上未到期金额 ÷ 信用卡额度 x 100）上升，这样就会导致信用评分降低。

所以虽然说信用卡刷卡分期付款对信用评分不影响，但如果刷了好几笔总额太大笔的金额，超过信用额度的 50%，就很容易影响到信用评分。

05. 影响贷款成数

如果你有贷款的需求，银行会审酌你目前所有的负债总额，包含房贷、车贷、信贷、信用卡分期付款金额、信用卡循环使用状况….等，来决定要贷款多少钱给你。

大家千万不要小看说 iPhone 15 Pro 分期付款没有多少钱，对银行来说，可能就会认为你这些钱都要分期付款，对于要核给你的贷款成数上就会有所打折。

听起来买 iPhone 不要用信用卡分期付款比较好？

我个人认为是的，如果可以我也都尽可能不要使用信用卡分期付款。

虽然说信用卡分期付款也是理财方式的一种，保有更多流动的可用资金去做投资。但我自己知道我可能不会在分期付款的卡费还没缴出去之前，利用这些钱再赚多少钱进来，一来是分期付款的金额也不大、二来是投资也不一定有赚，反而还可能亏钱，甚至连信用卡的现金回馈也拿不到。

所以我也会建议大家，像 iPhone 这类不是真的动辄 10 几万的产品，还是尽可能一次付清，长痛不如短痛得好。